撰文： 肖飒法律团队威尼斯注册送38元
2022 年末，FTX 事件为全宇宙的凭空金钱监管机构敲响了警钟，面对闹热发展的新兴金融科技，咱们应经受何种监管技巧才能使其既领路惠普金融的作用又能保险用户资金安全？动作走在凭空金钱监管前沿的主要国度，好意思国于 2022 年末公布了一项对于加强凭空金钱监管的立法草案：《数字金钱反洗钱法》（Digital Asset Anti-Money Laundering Act），这亦然好意思国在 FTX 事件后，第一份计议凭空金钱监管的立法草案。
非论该法案最终是否能得回通过，咱们得以从中一窥好意思国凭空金钱监管的标的的谈路并吸取有利的经历和陶冶。
2022 年 12 月，好意思国马萨诸塞州的民主党盘考员 Elizabeth Warren 和 Roger Marshall 建议了一项新的立法：《数字金钱反洗钱法》，时值好意思国最大的中心化凭空货币往来平台之一的 FTX 由于金融监管的缺位，发生了严重暴雷事件，其实控东谈主更是被指控涉嫌乱来等多项罪名。二位议员据此见识：需要将现有的、传统金融界限的一系列反洗钱法律和礼貌彭胀到凭空金钱监管界限。固然以反洗钱为名，但本体上却是通过强制论说轨制和其他轨制投合营，达到对各凭空金钱平台的强监管贪图。
该法案已经公布就引起了广阔争议。一方面，好意思国的凭空金钱行业但愿好意思国政府在联邦层面出台一个斡旋的监管框架，这主淌若因为好意思国各州对于凭空金钱的行政许可法之间短缺斡旋性（典型的区域性行政许可如纽约州 Bite licence），加之各州犬牙交错的汇款许可轨制，为金融翻新带来了好多逶迤，创建一家合规的、全球化的凭空金钱往来所本钱极高。因此，对于联邦层面的凭空金钱立法监管，行业总体上捏期待气魄。但另一方面，从好意思国各州和宇宙范围内的立法经历来看，凭空金钱监管尚不熟悉，除了经受「一刀切」策略的国度外，莫得任何一个国度能在这个界限的立法确凿走出了一条可供参考的谈路（不然肖似 FTX 和门头沟事件也不会在本年内频发）。因此，总的来说这次《数字金钱反洗钱法》是一部带着欲望又充满争议的立法。
总之，这部短短七页的法案当今似乎尚不及以维捏起好意思国凭空金钱行业对于设立一套均衡各方利益、具有可操作性的监管法式的欲望。
率先，咱们来看该法案给出的凭空金钱（DIGITAL ASSETS）的界说：数字金钱是指使用别离式账本、区块链技巧或肖似方式刊行或转让的金钱，包括而不限于凭空货币（virtual currencies）、硬币（coins）和代币（tokens）。与 FATF 和欧盟对凭空金钱的界说比拟，该法案复旧了好意思国凭空金钱立法中一贯的大致，为了擢升可操作性，更是径直给出了较为具体的凭空金钱弘扬景况和种类。
其次威尼斯注册送38元，在具体监管礼貌层面上，该法案的亮点在于引入了传统金融监管礼貌：任何通过软件开垦（包括非托管钱包提供商等技巧开垦者）或考据网罗上的往来（也等于矿工等区块链节点的参与者）来匡助孤寒大众区块链基础设施的东谈主必须注册为金融机构（Financial Institution）。而动作一个受监管的金融机构，必须履行以下义务：
1. 严格 KYC 轨制。识别并记载使用其软件或通过其汇集互联网的诡计机发送往来的每个东谈主的个东谈主信息；
2. 设立并执行有用、确凿的反洗钱轨制。如果金融机构有意义怀疑某东谈主（某账号）正在滚动与犯法联系的资金，则金融机构有义务羁系该东谈主使用软件或对其经受合理必要的截留步履；
3. 严格且低额度触发的强制往来论说轨制。在莫得搜查令、政府要求或可能的原因动作触发身分的情况下提交计议其用户的论说（触发论说的额度为一万好意思元）。该条件肖似 FATF 的旅见礼貌。
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此外，每个金融机构，包括银行、托管加密金融机构和现有的莫得严格分类和界定的凭空金钱金融劳动商，将被辞让使用任何隐秘情易用具（隐秘情易用具如已经参预好意思国财政部番邦金钱限度办公室 OFAC 制裁名单中的 Blender 和 Tornado Cash ，这类隐秘情易用具不错有用的荫藏凭空金钱的资金起头及流向，可被用于洗钱）或隐秘币（典型的隐秘币如 Zcash、Monero 等）往来，非论这些往来是否涉嫌违抗任何法律，或只是只是保护用户或金融机构的往来隐秘。
客不雅来说，飒姐团队并不合计当今公布的《数字金钱反洗钱法》是一个能激动刻下 Web3 网罗、区块链底层技巧以及凭空金钱行业发展的良法，如果该立法确凿执行很有可能会对凭空金钱的技巧翻新产生很大的截止。
率先，立法技巧鄙俗，监管范围过大。《数字金钱反洗钱法》并莫得对凭空金钱劳动提供商作出严格的分类和界定，而是腌臜地将钱包劳动提供商、矿工及各式加密金钱劳动提供者与确凿波及提供凭空金钱金融劳动的中心化加以所视统一律，调皮的将金融风险较低的非托管基础设施提供商和 Web3 利用软件开垦商纳入了金融监管范围。如斯一来，径直将法则机关的监管义务赋予了（不细目是否有监管才能的）公链网罗考据者（矿工）和软件技巧开垦团队。本体上，这一举措根蒂就莫得任何针对 FTX 暴雷的反念念，单纯的将监督义务强加于凭空金钱行业的参与者，并不可贬责中心化往来所现有的任何问题，反而径直增多了这些主体的合规本钱。
其次，该法案的某些条件可能涉嫌违宪。如果通过，该法案是否能在本质中领路作用照旧一个未知数，其很有可能会濒临好意思国法院的违宪性审查。这是因为，《数字金钱反洗钱法》要求凭空金钱软件开垦商（东谈主员）在发布代码之前进行强制注册，该行为涉嫌违抗好意思国宪法第一修正案所保护的言论摆脱。
好意思国宪法第一修正案礼貌：「国会不得制定对于下列事项的法律，设立国教或辞让信教摆脱，抢劫言论摆脱或出书摆脱，或抢劫东谈主民和平聚拢和向政府示威申冤的权柄。」通说合计，第一修正案的表述设立了三个摆脱：宗教摆脱、抒发摆脱（出书摆脱）、聚拢摆脱。自 20 世纪以来，好意思国已经通过以（1）《纽约时报》诉合众国案（New York Times Co. v. United States）和（2）伯恩斯坦诉合众国案（Bernstein v. United States）为代表的一系列判例，设立了一项礼貌：代码即言论，代码摆脱即法律所保护的言论摆脱。
因此，咱们不得不怀疑，这种针对凭空金钱技巧开垦者代码的预先审查注册轨制（法案要求要领员或及技巧开垦者只可发布恰当《银行守密法》礼貌的内容），有可能涉嫌抵触好意思国宪法第一修正案所保护的言论摆脱。
飒姐团队一直以来皆乐见宇宙范围内对于凭空金钱的各式立法和监管，这对于我国来说是值得模仿和参考的经历。这次好意思国《数字金钱反洗钱法》草案的公布，飒姐团队骁勇估计，如果不可进一步经受更细巧化的立法技巧，在轨则金融风险的基础上对不同赛谈参与者分类监管并均衡好各方利益，那么该法案简直莫得契机得回通过。
2023 年对于凭空金钱和 Web3 来说将是充满机遇的一年威尼斯注册送38元，收获于 AIGC 技巧的发展，凭空金钱行业的可彭胀性和创造性进一步擢升，加密宇宙也许会出生出更真理、有利的利用。
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